Só 20,1 milhões dos cerca de 72 milhões de automóveis e caminhonetes em circulação no Brasil têm seguro — o que significa que cerca de 7 em cada 10 carros rodam sem nenhuma proteção, segundo dados da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Em 2025, o país registrou 308.440 ocorrências de roubo e furto de veículos, uma a cada dois minutos, segundo o Anuário Brasileiro de Segurança Pública 2026. Mesmo assim, muita gente ainda decide não contratar por não entender direito o que cada tipo de cobertura realmente cobre.
Este guia explica as coberturas principais, como funciona a franquia e o que muda entre elas, pra decidir com informação, não só pelo preço da parcela.
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Cobertura compreensiva ou contra terceiros: qual a diferença?
A escolha mais importante na hora de contratar é entre essas duas modalidades, e elas resolvem problemas diferentes:
Cobertura compreensiva (também chamada de casco) protege o próprio veículo contra incêndio, roubo, furto, colisão e danos da natureza — enchente, alagamento, granizo e raio. É a modalidade mais completa e a única que repara ou indeniza o seu carro em caso de perda.
Cobertura contra terceiros (RCF-V — Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos) cobre os danos materiais e corporais causados a outras pessoas em caso de acidente — o conserto do carro do terceiro, despesas médicas, indenizações. Não cobre nenhum dano ao seu próprio veículo.
| Compreensiva (casco) | Terceiros (RCF-V) | |
|---|---|---|
| Cobre o próprio carro | Sim (incêndio, roubo, furto, colisão, natureza) | Não |
| Cobre danos a terceiros | Sim, geralmente incluído | Sim, é o foco da cobertura |
| Custo da apólice | Mais alto | Mais baixo |
| Indicado para | Carro de valor mais alto ou financiado | Carro mais antigo, já quitado |
Muita gente combina as duas: contrata a compreensiva com um limite de RCF-V embutido, cobrindo o próprio carro e os danos a terceiros na mesma apólice. A cotação individual mostra qual combinação faz mais sentido pro seu caso — carro, uso e orçamento variam demais pra existir uma resposta única.
O que é franquia e como ela funciona
Franquia é o valor que você paga do próprio bolso quando aciona o seguro pra um dano parcial — a seguradora cobre o restante do conserto. Existem quatro tipos principais:
- Franquia obrigatória (normal): o valor padrão definido na apólice, sem desconto nem acréscimo
- Franquia reduzida: 25% a 50% mais barata que a normal, mas encarece o valor da mensalidade
- Franquia majorada: mais alta que a normal, em troca de uma mensalidade menor
- Franquia isenta: o segurado não paga nada em caso de sinistro, opção mais rara e com prêmio mais elevado
Um detalhe que passa despercebido: a franquia não é cobrada em todos os casos. Quando o custo do conserto chega a 75% ou mais do valor de mercado do veículo, a seguradora considera perda total e não cobra franquia — o mesmo vale para roubo ou furto sem recuperação do carro. Ou seja, a franquia existe pra danos parciais reparáveis, não pra quando o prejuízo é total.
Vale a pena contratar seguro auto em 2026?
O mercado de seguros no Brasil deve arrecadar R$ 808 bilhões em 2026, com crescimento de 5,7%, segundo projeção da CNseg — e o ramo automóvel está entre os que mais avançam, com expansão estimada de 7,1% no ano, impulsionada pelo aumento na venda de veículos e por programas de renovação de frota.
Ao mesmo tempo, o risco que justifica essa demanda é real: com 308.440 casos de roubo e furto de veículos registrados em 2025 — uma ocorrência a cada dois minutos, segundo o Anuário Brasileiro de Segurança Pública 2026 —, e apenas cerca de 28% da frota nacional segurada, a exposição de quem roda sem cobertura é maior do que a maioria imagina. Isso não significa que todo carro precisa de seguro compreensivo — depende do valor do veículo, de onde ele fica estacionado e do orçamento —, mas é o ponto de partida pra decidir com dado real, não com achismo.
Comprou o carro pelo consórcio? Hora de pensar no seguro
Quem optou por comprar o carro pelo consórcio em vez de financiar segue um caminho sem juros, mas com uma etapa que costuma ficar esquecida: assim que a carta é contemplada e o carro sai da concessionária, ele já roda exposto aos mesmos riscos de qualquer outro veículo — inclusive antes de ser totalmente quitado junto à administradora. Se você seguiu esse caminho, vale ler também nosso guia de consórcio de carro e considerar a contratação do seguro já no ato da retirada do veículo, não depois.
Como contratar seguro auto em Sorocaba e região
A Amorim Horta Seguros é corretora — compara as condições entre seguradoras parceiras pra encontrar a cobertura que faz sentido pro seu carro e pro seu orçamento, sem vínculo exclusivo com uma única marca. Atendemos Sorocaba, Votorantim, Salto de Pirapora, Araçoiaba da Serra, Iperó, Porto Feliz, Itu, Mairinque e Alumínio, por WhatsApp, telefone ou presencialmente.
A cotação não tem custo e não existe obrigação de fechar negócio depois de ver as condições. Se preferir falar direto com a equipe, os canais de atendimento estão na página de contato.
Perguntas frequentes sobre seguro auto
Qual a diferença entre seguro compreensivo e seguro contra terceiros?
O compreensivo (casco) cobre o próprio veículo contra incêndio, roubo, furto, colisão e danos da natureza. O contra terceiros (RCF-V) cobre apenas os danos causados a outras pessoas ou veículos em caso de acidente, sem reparar o seu próprio carro.
O que é franquia no seguro auto?
É o valor que o segurado paga do próprio bolso em caso de sinistro com dano parcial — a seguradora cobre o restante do conserto. Existem franquias obrigatória, reduzida, majorada e isenta, cada uma com impacto diferente no valor da mensalidade.
A franquia é cobrada em caso de roubo do carro?
Não, quando o veículo é roubado ou furtado e não é recuperado, ou quando o custo do conserto chega a 75% ou mais do valor de mercado do carro, a seguradora considera perda total e a franquia não é cobrada.
Vale a pena ter seguro auto mesmo com o carro mais velho?
Depende do valor do veículo, de onde ele fica estacionado e da sua exposição a roubo/furto na região. Para carros mais antigos e já quitados, a cobertura contra terceiros (RCF-V) costuma ser uma opção mais barata do que a compreensiva, mantendo proteção contra o risco de causar dano a terceiros.
A Amorim Horta Seguros é a seguradora que paga o sinistro?
Não. A Amorim Horta Seguros é corretora — faz a intermediação entre o cliente e a seguradora parceira escolhida. Quem analisa, emite a apólice e paga eventuais sinistros é sempre a seguradora, conforme as regras da SUSEP.
